第三方支付pos機(jī)拒付、pos機(jī)信用卡盜刷始終是逃避不了的難題，而且現(xiàn)階段詐騙者們欺騙方法的隱蔽性和專業(yè)能力愈來愈強(qiáng)，引致多名代理商及商戶功能遭受重大損失。在調(diào)查統(tǒng)計(jì)了某些發(fā)生的盜刷和拒付典型案例后，今兒將針對(duì)性給大伙帶來一片反欺騙具體措施。
犯罪團(tuán)伙作案
現(xiàn)階段有種拒付是犯罪團(tuán)伙式犯罪行為，主要方法是經(jīng)過幾個(gè)人以商戶功能的委托人聯(lián)合申辦pos機(jī)，隨后便故意拒付。
對(duì)于這類方法，暫未很好的根除解決方法，只能由代理商根據(jù)其他方式獲得詐騙者的身份證數(shù)據(jù)庫查詢來開展排除。
拒付常見緣由
1、沒經(jīng)授權(quán)的一方使用付款人銀行信用卡開展購買
2、商戶功能未提供合理****
3、商戶功能超出需求限期提供合理憑據(jù)
4、付款人實(shí)際消費(fèi)地與憑據(jù)消費(fèi)所在區(qū)域不符
5、同一商戶功能、同一終端、同一商品開展了多次同信用卡支付
調(diào)單過程中出現(xiàn)哪些情況，會(huì)被拒付？
1、沒法提供有持卡人簽名的簽購單，就是沒有在需求時(shí)間內(nèi)提供****。
2、商戶功能名不符，即發(fā)票中的商戶功能名和系統(tǒng)中登記注冊(cè)的商戶功能名不一致。
3、發(fā)票保存不善，模模糊糊。建議將市場(chǎng)交易發(fā)票保存2年以上以防止調(diào)單，因此商戶功能朋友們要適當(dāng)留意保存方法。
4、付款人偽造簽名就是簽名過于簡(jiǎn)單。
5、持卡人簽名擋住了發(fā)票上的流水號(hào)（參考號(hào)后六位）或訂單號(hào)。
第二，欺騙，發(fā)起調(diào)單，實(shí)行拒付
在排除了商戶功能作案之后，還有一種比較常見的是詐騙者根據(jù)漏洞讓商戶功能沒有保存簽購單或是在簽購單上的簽名并非付款人的姓名，隨后向金融機(jī)構(gòu)發(fā)起調(diào)單，由于商戶功能沒法提供簽購單，金融機(jī)構(gòu)方會(huì)將款項(xiàng)返給付款人。
調(diào)單：付款人根據(jù)向金融機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，需求調(diào)出某時(shí)間范圍的簽購單發(fā)票。金融機(jī)構(gòu)方會(huì)向商戶功能索取此簽購單，要是或是上面的信息內(nèi)容如簽名和付款人信息內(nèi)容有誤或是逾期不處置的，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)立即對(duì)此筆款項(xiàng)凍潔處置，凍潔時(shí)間為180天，再此期內(nèi)付款人假如向金融機(jī)構(gòu)提出拒付，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)將這筆款項(xiàng)返給付款人 
該類欺騙行為的對(duì)于建議是：
教育培訓(xùn)商戶功能在市場(chǎng)交易是務(wù)必讓付款人本人在簽購單上簽字并妥當(dāng)留存2年，而且最好才能詢問查看付款人的身份證和儲(chǔ)蓄卡是不是一致，通常這類調(diào)單不易發(fā)生在低于300元的小筆金額市場(chǎng)交易中，因此能夠讓商戶功能在限額市場(chǎng)交易時(shí)候需求付款人出示一下，其它能夠拍照片或是視頻拍攝增加市場(chǎng)交易真實(shí)有效。
假如商戶功能被凍潔，請(qǐng)看下面：
商戶功能應(yīng)該第一時(shí)間開展處置，切忌拖延，將留存的市場(chǎng)交易簽購單發(fā)票和其他證明（發(fā)票、限額市場(chǎng)交易時(shí)候能夠視頻拍攝或是簽署合同等等證明文件）以能夠清楚分辨的真實(shí)性彩色相片遞交給上方代理商處置。在顧客安裝Pos機(jī)的時(shí)候代理商就能夠?qū)⒃擃愘Y料證明模板發(fā)送和教學(xué)顧客。
第三，如何防范偽卡盜刷？
偽卡通常發(fā)生在限額市場(chǎng)交易時(shí)候，現(xiàn)階段有檢查卡面的方法偵測(cè)，但是如今有些偽卡制作的幾乎和真卡一樣，促使分辨難度垂直線上升。
因此現(xiàn)階段給出最好認(rèn)為有效的方法是，在碰到限額市場(chǎng)交易時(shí)，應(yīng)向付款人需求身份證開展驗(yàn)證，并說明要咨詢熱線下三方支付平臺(tái)，通常情況下假如付款人是違法分子就會(huì)停止市場(chǎng)交易了，或是將付款人的銀行卡卡號(hào)，身份證號(hào)，姓名，手機(jī)號(hào)碼，這四要素提交到發(fā)卡行開展校驗(yàn)一下就可以了。
盜刷犯罪團(tuán)伙來源
重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)（淘寶，微信）
中等風(fēng)險(xiǎn)（通常社交類網(wǎng)站、分類網(wǎng)站、貼吧）
盜刷多發(fā)性地帶：廣東揭陽、茂名、電白、福建福州、杭州余姚、湖南婁底、江西余干等地
特征：沒有明細(xì)地址門牌號(hào)碼，酒店自取、代收、某旅館、或某某對(duì)面 或驛棧代收
收貨人地址與手機(jī)號(hào)碼地區(qū)不符
旺旺號(hào)：新注冊(cè)或沒有實(shí)名驗(yàn)證
聊天：如我公司里幾個(gè)同事都想要、能給我發(fā)順風(fēng)不一，或盆友也想要之類。直接幾臺(tái)，這類100%是團(tuán)隊(duì)思維，通常沒有聊天拍下，必須仔細(xì)核對(duì)收貨信息與旺旺號(hào)信息內(nèi)容。
一部分盜刷團(tuán)隊(duì)：還會(huì)跟你裝作聊天，說幾種費(fèi)率，或什么功能的，通常是不看描述的犯罪團(tuán)伙，這類能夠拉黑處置，真實(shí)性的用戶是用心了解功能隨后咨詢的。
第四，未出發(fā)票，但付款人收到了扣費(fèi)短消息
POS機(jī)未出簽購單實(shí)為失敗市場(chǎng)交易,付款人的扣費(fèi)短消息不能作為確認(rèn)收貨的依據(jù)，商戶功能切不能把貨品交給付款人，通常情況再做一筆消費(fèi)市場(chǎng)交易或查詢余額即可對(duì)前一筆失敗市場(chǎng)交易沖正（即取消發(fā)卡行的扣費(fèi)）。
沒有出發(fā)票扣費(fèi)100%是失敗的。
換句話說，使用pos機(jī)具的商戶功能留意，要確保資金的權(quán)益，發(fā)票是一個(gè)市場(chǎng)交易的憑據(jù)，全部成功的市場(chǎng)交易一律以付款人簽字為準(zhǔn)，不出發(fā)票就是失敗。
市場(chǎng)交易如碰到此情況，請(qǐng)務(wù)必不能私自退現(xiàn)金給付款人，假如非要把商品給付款人，能夠留下付款人的身份證正面照、儲(chǔ)蓄卡正反面、付款聲明。
如果必要可留下視頻并告知付款人該市場(chǎng)交易完成，但具體要按金融機(jī)構(gòu)出帳單為準(zhǔn)。即證明了付款人認(rèn)可了該筆市場(chǎng)交易，并收下貨款，以防日后出現(xiàn)付款人故意調(diào)單，而商戶功能提供不了簽購單，款項(xiàng)再次被付款人拿走。