現(xiàn)在先享受后買單已成為國人的一種消費(fèi)習(xí)慣，而大多數(shù)人都習(xí)慣了用信用卡消費(fèi)。因?yàn)樾庞每ň哂忻庀⑼钢M(fèi)的功能，這也導(dǎo)致我們?cè)谙M(fèi)時(shí)沒有節(jié)制，最后到了還款期就出現(xiàn)了還款困難的問題。

從2017年出現(xiàn)了一批以信用卡代還為口號(hào)的代還應(yīng)用在市面上頗受歡迎，時(shí)至今日，我們?nèi)稳荒芸吹礁鞣N代還應(yīng)用的身影。那么，為什么這些應(yīng)用能受到如此熱烈的追捧呢?

接下來這個(gè)例子，可以很好的告訴我們答案

這個(gè)事件發(fā)生后，各方都損失慘重，死者家屬痛不欲生，銀行方面也是血本無歸，因?yàn)樵搨鶆?wù)人一死，信用卡的欠款就一分錢都收不回了。更為重要的是社會(huì)安定受到了巨大的影響，以及接下來可能會(huì)帶來的多米諾骨牌倒塌現(xiàn)象。

其實(shí)像這樣的惡性事件還有很多，造成了非常惡劣的社會(huì)影響，在競爭者的惡意推動(dòng)下，進(jìn)而引發(fā)了整個(gè)銀行信用卡的授信調(diào)整風(fēng)波。多家銀行開始紛紛給有風(fēng)險(xiǎn)的持卡人降額、封卡。這一來，就牽一發(fā)而動(dòng)全身了。目前很多人都在負(fù)債，就靠著信用卡的額度支撐，一旦周轉(zhuǎn)不過來了，就勢必破罐子破摔了，一家銀行黑戶了，就干脆所有的銀行欠款都不還了，反正都是黑戶。而有些想不通的，就索性鋌而走險(xiǎn)，做出一些非法的事情，或者像上面說的這位女律師助理一樣，承受不了巨大的債務(wù)壓力，選擇結(jié)束生命。

其實(shí)銀行方面也在擔(dān)心這種惡性事件發(fā)生，所以有的在緩慢進(jìn)行調(diào)整，有的則推出各種應(yīng)對(duì)方法，比如廣發(fā)銀行就推出延期還款服務(wù)，所欠賬單可以三個(gè)月后再還，但每個(gè)月要交賬單金額0.92%的手續(xù)費(fèi)。而更多的銀行選擇了把以前10%的最低還款調(diào)為了5%，以此來緩解債務(wù)人的壓力。但是這兩種行為，看似減輕了債務(wù)人的壓力，但實(shí)際上債務(wù)人要交更多的手續(xù)費(fèi)。這些手續(xù)費(fèi)算起來是很高的，這些債務(wù)人本來就資金緊張，這么高的手續(xù)費(fèi)無疑是雪上加霜。在這種情況下，廣大的債務(wù)人怎么辦？

這個(gè)時(shí)候，主角才悄然登場！本人覺得第三方支付公司真的是為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定做出了不可磨滅的貢獻(xiàn)。支付公司的傳統(tǒng)產(chǎn)品就是POS機(jī)，這個(gè)東西真是很多債務(wù)人的救命稻草

說到POS機(jī)，真的是要再夸夸這個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器。在央行發(fā)布的《2019年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，截至2019年第二季度，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)838.84億元，環(huán)比增長了5.19%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.17%。如果不是因?yàn)橛蠵OS機(jī)的存在，這些數(shù)據(jù)至少要提高10倍。所以說POS機(jī)對(duì)于維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定來說，可謂是功不可沒呀！如果沒有POS機(jī)的周轉(zhuǎn)，廣大的債務(wù)人可能早就崩盤了。

但是隨著時(shí)代的發(fā)展，我國已經(jīng)進(jìn)入了無卡支付時(shí)代，以前消費(fèi)者都會(huì)用信用卡在POS機(jī)上刷卡消費(fèi)，而現(xiàn)在綁定微信、支付寶和云閃付就可以直接用信用卡進(jìn)行無卡消費(fèi)了。在這種時(shí)代變革下，POS機(jī)的使用范圍就越來越窄了，再加上智能還款軟件的興起，POS機(jī)的市場份額正在逐漸被蠶食。面對(duì)這種情況，有些POS機(jī)的運(yùn)營商們就坐不住了，臥榻之旁，豈容他人酣睡。雙方難免的商業(yè)回懟、口角競爭就出來了。

隨著19年尾《銀聯(lián)53號(hào)文件》的推出，也確實(shí)有些沒有正規(guī)資質(zhì)的智還軟件已被依法關(guān)閉。這并不代表智還軟件都是非法的，尤其是當(dāng)正規(guī)持牌運(yùn)營機(jī)構(gòu)推出智還軟件時(shí)，則說明這已經(jīng)是一個(gè)時(shí)代發(fā)展的必然趨勢了。
還有的說無卡軟件不安全，不能用。但隨著銀聯(lián)官方推出云閃付APP后，就代表著無卡支付時(shí)代的正式到來！銀聯(lián)為了大力推廣云閃付，也是不遺余力了，各種補(bǔ)貼優(yōu)惠政策相繼出臺(tái)，甚至在有人惡意抵制無卡軟件的時(shí)候，發(fā)出只要是在正規(guī)機(jī)構(gòu)上使用，如遇盜刷損失，銀聯(lián)全額賠付，大家來看下銀聯(lián)的官方聲明：

在時(shí)代進(jìn)步的趨勢面前，與其抵觸變化，不如擁抱變化。就比如POS機(jī)一直打壓的智還軟件，實(shí)質(zhì)上是一種余額代償?shù)闹悄荏w現(xiàn)方式，跟POS機(jī)一樣，而且更加簡單便捷。余額代償這種模式在國外早就盛行，來看看業(yè)內(nèi)人士對(duì)這一塊的剖析吧。

信用卡代償?shù)膫鹘y(tǒng)做法就是用POS機(jī)來操作周轉(zhuǎn)，但由于很多用戶不懂操作規(guī)則，胡亂刷卡，觸發(fā)風(fēng)控，導(dǎo)致受損。而現(xiàn)在越來越多的人開始用智還軟件來自動(dòng)操作，智還軟件最大的優(yōu)勢是可以幫助信用卡債務(wù)人輕松緩解壓力，在銀行的風(fēng)控規(guī)則下，用合理的費(fèi)用為自己贏取更多的還款時(shí)間，同時(shí)可以省下更多的時(shí)間和精力去賺錢，來逐漸還清自己的債務(wù)。

但有些POS機(jī)的運(yùn)營商為保護(hù)自己的利益，指責(zé)智還軟件是非法套現(xiàn)。我覺得這是非常不明智的，因?yàn)镻OS機(jī)本身就是最大的套現(xiàn)產(chǎn)品。在打壓同行的時(shí)候，自己也會(huì)受到損害。當(dāng)銀行方面迫于輿論壓力，開始對(duì)這些債務(wù)人的信用卡進(jìn)行收縮時(shí)，就像一根導(dǎo)火索被點(diǎn)燃，隨時(shí)會(huì)發(fā)生巨大的爆炸。這就是典型的殺敵一千，自損八百的做法！

老話講的好，堵不如疏。既然問題已經(jīng)產(chǎn)生了，那么強(qiáng)行堵住，只會(huì)產(chǎn)生更嚴(yán)重的后果。認(rèn)為POS機(jī)也好，智還軟件也罷，都承擔(dān)著維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的使命，畢竟一旦崩盤，就都沒飯吃了。所以一切都要與時(shí)俱進(jìn)，互相結(jié)合，來更好的為債務(wù)人贏得更多的周轉(zhuǎn)時(shí)間，這才是真正的多贏！而不是互相攻擊，讓消費(fèi)者無所適從，進(jìn)而影響自己的征信。因?yàn)榈材苷＿^得下去，誰也不愿意自己成為黑戶！不是嗎？

其實(shí)信用卡發(fā)展至今，已經(jīng)由最初的消費(fèi)工具，變成了現(xiàn)在的金融產(chǎn)品。信用卡的收入已經(jīng)成為當(dāng)下各大銀行的主流收入了。所以只要讓債務(wù)人保持周轉(zhuǎn)，就可以一直為銀行貢獻(xiàn)收入，而相比那些高額利息的貸款，信用卡的使用費(fèi)率是很良心的。這批巨大的信用卡資金能幫助很多人解決問題，往大了說，可以刺激消費(fèi)，拉動(dòng)國家GDP的經(jīng)濟(jì)增長；往小了說，能提升人們的生活品質(zhì)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力！

最后想說一句，“水能載舟，亦能覆舟”，信用卡也一樣，用卡人需要掌握的是合理使用的方法，不能惡意透支，不能拒不還款。不然，在現(xiàn)在這個(gè)重視征信的時(shí)代，征信不好的人將四處碰壁！萬不可透支信用，切記，切記！