最近給很多客戶(hù)辦理POS機(jī)的時(shí)候，都會(huì)遇到客戶(hù)的一個(gè)問(wèn)題：“你們費(fèi)率0.6太高了，別人的費(fèi)率都比你們低，你們費(fèi)率太高了”。這個(gè)時(shí)候我都有仔細(xì)給客戶(hù)講，這個(gè)費(fèi)率是市場(chǎng)價(jià)，再低就不安全了。那么為了給客戶(hù)更好的答疑，本文詳細(xì)解析POS機(jī)的費(fèi)率構(gòu)成，告訴您為什么不要貪戀低費(fèi)率機(jī)。
96費(fèi)改
根據(jù)國(guó)家發(fā)改委和央行發(fā)布的2016年3月發(fā)布的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》，對(duì)POS機(jī)刷卡手續(xù)我進(jìn)行了改革，自9月6日開(kāi)始實(shí)施。業(yè)內(nèi)也稱(chēng)“96費(fèi)改”。
費(fèi)率組成
那么根據(jù)國(guó)家文件通知，銀行、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)三者直接的費(fèi)率組成如下：
發(fā)卡銀行收取支付公司發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)：貸記卡（信用卡）0.45%，借記卡0.35%。
銀聯(lián)向銀行和支付公司分別收取網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)：0.0325%每筆。
那么根據(jù)費(fèi)率組成，可以算出，支付公司每筆交易的成本=0.45%+0.0325%=0.4825%
三大費(fèi)率
此次費(fèi)率改革規(guī)定，費(fèi)率一共分為三種：標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)0.6%、優(yōu)惠類(lèi)類(lèi)0.38%、公益類(lèi)0.00%
標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)：0.60%
如：餐飲類(lèi)、娛樂(lè)類(lèi)、酒店類(lèi)、黃金珠寶類(lèi)、綜合百貨類(lèi)等等。
標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)商戶(hù)名下的信用卡交易，支付公司要給銀行0.45%，給清算機(jī)構(gòu)0.0325%封頂3.25元。
支付公司的清算成本為：0.45%+0.0325%=0.4825%，刷1萬(wàn)元成本也就是48.25元；
優(yōu)惠類(lèi)：0.38%
如：超市，大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣(mài)場(chǎng)，水電煤氣繳費(fèi)，加油站，交通售票等
優(yōu)惠類(lèi)商戶(hù)名下的信用卡交易，收單機(jī)構(gòu)要給發(fā)卡機(jī)構(gòu)0.351%，給清算機(jī)構(gòu)0.0254%封頂2.54元。
支付公司的清算成本為：0.351%+0.0254%+=0.3764%，刷1萬(wàn)元成本也就是37.64元。
公益類(lèi)：0.00%
如：醫(yī)療，教育，社會(huì)福利，慈善機(jī)構(gòu)，減免類(lèi)所有費(fèi)用為0元。
正常POS機(jī)費(fèi)率應(yīng)該是多少
目前市場(chǎng)上大部分的機(jī)器都是0.60%費(fèi)率的機(jī)器，其實(shí)是屬于正常情況。經(jīng)過(guò)上文計(jì)算，標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率情況下，支付公司的固定清算成本是0.4825%，那么加上支付公司的運(yùn)營(yíng)成本、市場(chǎng)推廣成本等，綜合成本在0.52以上。支付公司為了發(fā)展肯定也要盈利，所以0.60%費(fèi)率機(jī)器是非常符合市場(chǎng)行情價(jià)的。
低費(fèi)率POS機(jī)是怎么運(yùn)作的呢？
1.二清機(jī)
屬于POS機(jī)行業(yè)的伙伴應(yīng)該都知道，POS機(jī)分為一清機(jī)和二清機(jī)，所謂一清機(jī)就是只經(jīng)過(guò)具有國(guó)家支付牌照的正規(guī)支付公司一次性結(jié)算，這樣能夠保證刷卡資金安全。那么二清機(jī)則是經(jīng)過(guò)支付公司結(jié)算完之后，又經(jīng)過(guò)個(gè)人和公司，然后才結(jié)算給商戶(hù)賬戶(hù)。那么走的支付通道基本都是優(yōu)惠類(lèi)或者公益類(lèi)費(fèi)率，二清機(jī)因?yàn)橘Y金要經(jīng)過(guò)個(gè)人或者公司手里，資金非常的不安全。另外優(yōu)惠類(lèi)和公益類(lèi)刷卡對(duì)于信用卡本身養(yǎng)卡提額也是非常不利的。
2.跳碼
所有人都不會(huì)做賠本的生意，如果是正規(guī)的一清機(jī)費(fèi)率低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率0.60%，那么很明顯，走的支付通道基本都是優(yōu)惠類(lèi)甚至是公益類(lèi)。支付公司少收了你的費(fèi)率，那么肯定要降低自己的運(yùn)營(yíng)成本。
跳碼的危害
對(duì)于信用卡來(lái)說(shuō)，跳碼的危害是非常大的，首先我們先明白一個(gè)道理，各大銀行跑馬圈地，發(fā)行大量信用卡，免費(fèi)拿錢(qián)給你用，肯定是為了賺錢(qián)。那么在上文提到，你在刷卡的時(shí)候，銀行每筆要收取服務(wù)費(fèi)。標(biāo)準(zhǔn)類(lèi)費(fèi)率收取0.45%，優(yōu)惠類(lèi)收取0.351%，公益類(lèi)收取0.00%。那么你長(zhǎng)期刷優(yōu)惠類(lèi)費(fèi)率，甚至是公益類(lèi)費(fèi)率機(jī)器，銀行賺不到你的錢(qián)，肯定要給你降額甚至是封卡的。
支付從業(yè)人員要不要推廣低費(fèi)率POS機(jī)
在上文已經(jīng)詳細(xì)分析了低費(fèi)率POS機(jī)的運(yùn)作方式，低費(fèi)率要么是二清機(jī)，要么是跳碼非常嚴(yán)重。無(wú)論是哪種情況對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)，都是非常不好的。那么客戶(hù)相信你，找你辦理POS機(jī)。如果你給客戶(hù)推薦低費(fèi)率POS機(jī)，影響到了客戶(hù)的正常用卡，是不是辜負(fù)了客戶(hù)的信任。這樣做只會(huì)有一個(gè)結(jié)果，你的路越走越窄。
