為進一步規(guī)范支付受理終端相關業(yè)務管理,維護支付市場秩序,保護消費者合法權益,防范跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為,人民銀行對支付受理終端、收單業(yè)務等相關業(yè)務開始了新的監(jiān)管。具體如下:
轉(zhuǎn)讓各類金融執(zhí)照
催收/資產(chǎn)管理/投資管理/不良資產(chǎn)處置/征信服務/典當行/融資租賃/債權債務/金融外包等公司
公司干凈,無任何債權債務問題
(一)支付受理終端管理。從銀行卡受理終端、條碼支付受理終端、創(chuàng)新支付受理終端等方面提出管理要求。
(二)特約商戶管理。細化并強調(diào)特約商戶實名制管理要求,明確面對面、同步視頻等商戶信息核驗方式和特約商戶巡檢要求。
(三)收單業(yè)務監(jiān)測。從交易信息的真實性與完整性、終端位置監(jiān)測、收單機構及清算機構的交易監(jiān)測責任、特約商戶資金結(jié)算監(jiān)測等方面提出管理要求。
據(jù)說目前相當一部分的移動受理終端、收款條碼正在被跨境賭博等黑灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子用以轉(zhuǎn)移資金。為規(guī)范收單等業(yè)務管理,打擊跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪活動,切斷黑灰產(chǎn)業(yè)資金鏈,央行已經(jīng)多次行動,但是上有政策,下有對策,收效不如意。
此次的嚴監(jiān)管恰好是給與收單機構等的深入研究,收單機構對銀行卡受理終端采購、登記、功能開通、信息變更、退出等全生命周期管理不嚴密,導致買賣終端、移機、“一機多碼”、“一機多戶”等現(xiàn)象屢禁不止,為違法犯罪分子利用受理終端進行資金轉(zhuǎn)移帶來便利。
除了上述的問題,商戶的審核準入也有較大的問題。特約商戶準入不嚴格,部分收單機構對商戶相關證明文件及其真實意愿、經(jīng)營場所、終端布放位置等核實流于形式,導致虛假商戶問題仍然突出。
這些問題凸顯出來就導致條碼支付業(yè)務涉黑灰產(chǎn),加劇了金融風險。